Kreditkarte

By Dirk Löbe | Juni 19, 2009

Eine Kreditkarte ist ein technisches Hilfsmittel zur Zahlung im bargeldlosen Zahlungsverkehr. Die Karte besteht aus Hartplastik, regelmäßig aus PVC. In der Kreditkarte ist ein Datenchip enthalten, der mittels dafür vorgesehener Leseeinrichtungen ausgelesen werden kann. Die auf der Kreditkarte gespeicherten Daten sind mit einem Konto des Karteninhabers verbunden, sodass dieser die Karte zur bargeldlosen Zahlung verwenden kann. Der Kreditkarteninhaber eröffnet somit bei dem Kreditinstitut, das die gewünschte Kreditkarte herausgibt, ein spezielles Konto. Nimmt er auf die beschriebene Weise eine Zahlung mit der Kreditkarte vor, geht das Kreditinstitut gewöhnlich in Vorleistung, es streckt umgangssprachlich somit die konkrete Summe vor. Am Ende des Monats, seltener auch am Ende des Jahres, erhält der Kreditkarteninhaber eine Rechnung des Instituts, in der die geleisteten Zahlungen einzeln aufgeführt werden. Der Kreditkarteninhaber muss diese Summe in der Folge innerhalb einer gewissen Frist tilgen.

Zusätzlich verbunden mit diesen Leistungen ist häufig eine sogenannte Kreditlinie. Damit bezeichnet man einen Kredit, der dem Karteninhaber generell zur Verfügung steht. Vor der Aufnahme dieses Kredits muss der Kreditkarteninhaber somit keine Bonitätsprüfungen oder ähnliches durchführen. Er kann stets und ohne Zwischenschritte über die Kreditsumme verfügen. Insbesondere kann er sie monatlich erneut ausschöpfen, sofern in Anspruch genommener Kredit stets innerhalb der gesetzten Fristen getilgt wurde. Das Kreditinstitut erhält wie für einen normalen Kredit Zinsen auf das zur Verfügung gestellte Kapital. Diese Zinsen machen insgesamt den Hauptteil des Umsatzes eines solchen Kreditinstituts aus. Daher werden Kreditkarten häufig auch an Verbraucher mit eher geringer Bonität vergeben. Insgesamt soll es dem Kreditkarteninhaber möglichst leicht fallen, den Kreditrahmen der Kreditkarte auszuschöpfen. Motiviert hierzu wird er etwa durch spezielle Bonuspunktesysteme.

Für diese angebotenen Leistungen erhält das Kreditinstitut eine Gebühr, die sich insbesondere nach der Kreditlinie, ferner auch nach Zusatzleistungen berechnet. Die angebotenen Zusatzleistungen differieren insbesondere nach dem Kreditinstitut, das die Kreditkarte ausgibt. So bieten einige exklusive Institute etwa 24 Stunden Concierge Leistungen an, während zum Beispiel Automobilclubs mit eigener Kreditkarte Nachlässe auf Tankstellenzahlungen oder ähnliche automobilbezogene Leistungen anbieten. Regelmäßig angeboten werden auch bestimmte Bonussysteme, die den Karteninhaber motivieren sollen, möglichst häufig mir der Kreditkarte zu bezahlen. So kann dieser etwa durch die Zahlung mit der Kreditkarte Punkte sammeln, die wiederum in Prämien eingetauscht werden können. Häufig nimmt der Kreditkarteninhaber mit einer Zahlung auch automatisch an einem regelmäßig stattfindenden Gewinnspiel teil, häufige Zahlungen mit der Kreditkarte erhöhen also die konkreten Gewinnchancen.

Diese vorstehenden Informationen gelten indes lediglich für die typische Form der Kreditkarte. Die wirtschaftliche Realität hat indes zahlreiche unterschiedliche Formen der Kreditkarte hervorgebracht. Bemerkenswert ist dabei vor allem die sogenannte Prepaid-Kreditkarte. Ähnlich wie bei einer Prepaid-Telefonkarte kann hier nur über eine Summe verfügt werden, die vorher aufgeladen wurde.


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